Причины отказа в предоставлении кредита

При подаче заявки на кредит банк производит оценку, которая определяет решение о предоставлении финансовой помощи. Банки имеют право отказать в предоставлении кредита из-за неблагоприятных финансовых условий, которые могут иметь значительное влияние на банк, а также на заемщика. Отсутствие соответствующей информации по данным тарифам и иным параметрам может стать причиной отказа банка в кредитной помощи.

Основными причинами отказа банка в предоставлении кредита являются:

Несоответствие заданных требований для ипотечного кредита, кредита на потребительские цели, автокредита и других видов кредита.
Недостаточность дохода или его временное уменьшение.
Неактуальна информация о платежах (задолженность).
Недостаточное покрытие жилищного и инвестиционного фонда.
Отсутствие кредитной истории, или недостаточно длительный период кредитования.
Отсутствие поручителей или подтверждения заявленного дохода.

Решение о предоставлении или отказе в кредите банк принимает в соответствии с правилами рассмотрения кредитных принятых ими. Принятые правила предназначены для того, чтобы банки рисковали недостаточно, следили за своими активами и доходами, а также для обеспечения полной и достоверной информации о заемщике.

Причина 1 - Испорченная кредитная история

Причина 1 - Испорченная кредитная история. Испорченная кредитная история одна из самых распространенных причин отказа в предоставлении кредита. Кредитная история - это записи, сделанные банком о клиенте, содержащие информацию о платежах, взятых им кредитах и кредитных картах в течение некоторого времени. Кредитные бюро вносят в нее информацию из кредитных сообщений, взаимоотношений банка и клиента. Испорченная кредитная история выражается в многочисленных платежах, просрочках платежей или долгах. Банки оставляют информацию о дольщиках в кредитных бюро, и испорченная кредитная история может привести к отказу в предоставлении кредита.

Причина 2 - Показатель долговой нагрузки

Вторая причина отказа в предоставлении кредита - показатель долговой нагрузки, или Debt to Income Ratio (DTI). Это процентное отношение между суммой долгов и годовым доходом. Если показатель DTI выше установленного предела, то банк не будет предоставлять вам кредит. Установленное правило о том, сколько должен быть долг может варьироваться среди банков.

Ниже приведен список того, что входит в показатель долговой нагрузки:

Обязательные ежемесячные платежи (например, за штрафы, ипотеку, автокредит)
Кредитные карты
Другие долговые обязательства (например, студенческий кредит или деньги другу)

Для наилучших результатов показатель долговой нагрузки должен составлять менее 37-42%.

Причина 3 - Низкий уровень дохода

Низкий уровень дохода является одной из причин отказа в предоставлении кредита. Банки в большинстве своем имеют действительный порог дохода, что позволяет им оценивать способность заемщика возвращать будущие платежи. Даже если доход вашего бизнеса отражает богатство или развитие вашей корпорации, и вы считаете, что достаточно прибыльны, это может не быть достаточно для получения кредита. В некоторых случаях банки используют удвоенный доход в сочетании с другими кредитными параметрами для дальнейшей оценки.

Причина 4 - Предоставление недостоверной информации

Причина 4 - Предоставление недостоверной информации. Банк проверяет всю информацию, предоставляемую потенциальным заявителем. В случае, если банк обнаруживает неверно предоставленную информацию, он может рассмотреть заявку как отказ. Это относится к любой информации, касающейся финансовых документов, данных кредитной истории, информации о доходах, независимо от того, является она актуальной или нет. Поэтому важно подать точную и достоверную информацию при подаче заявки на кредит.

Пять незначительных причин могут послужить отказом в предоставлении кредита

В рамках получения кредита финансовыми учреждениями могут быть предъявлены определенные условия, которые, если не выполнены, приведут к денежной потере для клиента. Причины отказа в предоставлении кредита могут быть различные - от серьезных нарушений платежеспособности до незначительных факторов, которые также могут послужить причинами для отказа. В качестве примера можно выделить следующие пять незначительных причин для отказа в выдаче кредита:

Некорректно заполненная анкета.
Отсутствие текущего работодателя.
Наличие задолженности по кредитам у данного финансового учреждения.
Низкий кредитный рейтинг.
Низкий доход.

Иные причины отказа в кредите

Кроме аргументов, связанных со статусом клиента и его кредитной историей, есть много других причин, по которым у банка может возникнуть отказ в кредите:

Отсутствие необходимых финансовых ресурсов у клиента для взаимодействия с банком;
Несоответствие предоставленных документов требованиям банка;
Наличие у клиента ограниченной кредитной истории;
Неблагоприятная конъюнктура на банковском рынке;
Наличие неустойчивой конкурентной среды;
Несоответствие потребности денег банка и интересов клиента;
Высокие стоимости услуг банка;
Сложности, возникающие при работе с банком;
Недостаточно прочные договоры.

Как узнать причину отказа

Как узнать причину отказа? Рассмотрим возможные способы узнать, почему кредит был отклонен:

Посмотрите письмо банковской команды с требованиями для получения кредита. Это сообщение даст вам информацию о причинах отказа в кредите, а также о том, какие действия требуется предпринять.
Звоните по телефону службе поддержки клиентов банка. Они дадут подробнее информацию по всем стадиям процесса одобрения кредита и пояснят вам причину отказа.
Попросите службу поддержки клиентов отправить вам письмо о причине отказа. Оно будет содержать полную информацию о причинах отказа и о тех требованиях, которые необходимо удовлетворить, чтобы получить запрошенный кредит.

Запомните, что причинами отказа в получении кредита могут быть малое количество займщиков, отсутствие достаточного дохода, низкий кредитный рейтинг или большое количество банкротств. Таким образом, вы можете уточнить причину отказа, обратившись в банк для разъяснений о всех связанных с ним условиях.